Errores más comunes en el ciclo de vida financiero

11
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Oct 2020
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Errores más comunes en el ciclo de vida financiero

Personas a sus 20 años:

  • Solo cancelar el pago mínimo de las deudas contraídas.
  • No preocuparse por el retiro por pensar que se está demasiado joven.
  • Carecer y estar alejados de la educación financiera.
  • Preocuparse por ahorrar sin tener conceptos de inversión.
  • No tomar los beneficios que toman las empresas en sus planes de compensación.
  • No contar con una cultura en materia de seguros.

Personas a sus 30 años:

  • No saber de impuestos y pagar de más en las declaraciones estatales.
  • Invertir en vehículos de inversión demasiado conservadores.
  • No comprar activos que aumenten de valor y que produzcan renta en el tiempo, se concentran en tecnología y vehículos que pierden valor en el corto plazo.
  • No se piensa en generar ingresos pasivos.
  • No se tiene un plan de ahorro organizado.
  • Cuenta de ahorro es más importante que la cuenta de inversión.
  • Se hace planeación solo para objetivos de corto plazo.

Personas a sus 40 años:

  • Se compran muchos activos improductivos.
  • No se ha pensado en iniciar un fondo educativo.
  • Se pagan más impuestos por falta de asesoría tributaria.
  • No se cuenta con un fondo de emergencia.
  • No se tiene un plan de pagos para salir de las hipotecas.
  • Sobreendeudamiento en las tarjetas de crédito y no se realizan pagos extras a las deudas más costosas.

Personas a sus 50 años:

  • Desarrollan un plan de desacumulación de activos sin estar atado a un plan.
  • No tiene bien presupuestado el costo de retiro.
  • Se llega a esta etapa con grandes gaps en pensión y seguros.
  • No se tiene una planeación sucesoral clara.
  • No se realiza optimización tributaria.
  • Estar invertido en un portafolio por fuera de su perfil de riesgo.
  • Exceso de endeudamiento.
  • Únicamente se vive de la pensión y no se generaron ingresos pasivos
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